De levenhypotheek is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een levensverzekering (kapitaalverzekering). U betaalt maandelijks een van te voren afgesproken premie. De lening wordt aan het einde van de looptijd of bij eerder overlijden van de verzekerde(n) afgelost met de uitkering uit de levensverzekering. Bij deze vorm wordt belastingvrij vermogen opgebouwd en geprofiteerd van de rente aftrek.
De kenmerken
- Er is geen verplichte aflossing tijdens de looptijd
- U heeft vaste maandelijkse lasten. Die bestaan uit rente en premie
- U profiteert maximaal van de fiscale mogelijkheden
- Aan het einde van de looptijd wordt de hypotheek in principe (gedeeltelijk) afgelost met de kapitaalverzekering
- De uitkering van de gespaarde of belegde premies is belastingvrij, mits u aan bepaalde voorwaarden voldoet
- Vaak geldt een gegarandeerde rekenrente van 3%, met de kans op een hoger rendement
- De combinatie hypotheekverstrekker/ verzekeraar ligt niet vast, maar is vrij
Voordelen (traditionele) levenhypotheek
- Omdat u niet aflost, kunt u over de hele looptijd van de hypotheek uw hypotheekrente volledig aftrekken, terwijl de rente die u ontvangt over de spaarpremie belastingvrij is
- Flexibiliteit
- (Deels) gegarandeerde uitkering op de einddatum
Nadelen (traditionele) levenhypotheek
- Tegenover de lage hypotheeklasten staat als nadeel dat de fiscale voorwaarden de levenhypotheek tot een keurslijf maken
- Een deel van de gekoppelde gemengde verzekering is niet altijd zeker. Vaak is een deel van de uitkering niet gegarandeerd, maar afhankelijk van een zogenoemde winstuitkering
